Коме цба. ЦБА отмечает снижение ставок по кредитам и депозитам

А ЕЦБ усиливает контроль над банками

Ситуация на мировом банковском рынке остается непростой. Если с кредитными ставками на пространстве СНГ проблем нет, то в Европе продолжаются меры по усилению контроля над банковской системой.
Центральный банк Азербайджана (ЦБА) отмечает некоторое снижение в 2012 году средних ставок по кредитам и депозитам, сообщили агентству “Интерфакс-Азербайджан” в банке. На 1 января 2013 года средняя ставка по кредитам в национальной валюте составила 15,2%, тогда как по итогам 2011 года этот показатель составлял 16,27%. По кредитам в инвалюте средняя ставка составила 15,8%, тогда на начало 2012 года она была равна 16,79%. При этом для юридических лиц средняя ставка на начало 2013 года по кредитам в нацвалюте составляет 13,32% (на конец 2011 года – 14,53%), в инвалюте – 13,22% (14,3%).
По кредитам в нацвалюте для физических лиц средняя ставка на конец 2012 года составила 18,25% (19,06%), в инвалюте – 22,06% (22,9%).
По данным ЦБА, в отчетном году наблюдалось некоторое снижение и средней ставки по депозитам и вкладам, привлекаемым банками. В частности, на конец 2012 года средняя ставка по депозитам и вкладам в национальной валюте составила 9,99% против 10,26% на конец 2011 года.
По вкладам в инвалюте средняя ставка на начало января 2013 года составила 10,18% против 11,11% на конец декабря 2011 года. При этом для юридических лиц средняя ставка на начало 2013 года по вкладам и депозитам в нацвалюте составляет 6,95% (на конец 2011 года – 5,6%), в инвалюте – 3,69% (7,02%). По вкладам и депозитам в нацвалюте для физических лиц средняя ставка на конец 2012 года составила 10,25% (10,76%), в инвалюте – 10,75% (11,27%).
Учетная ставка (ставка рефинансирования) с 11 февраля 2013 года снизилась в Азербайджане до 4,75% с 5%, сообщается в пресс-релизе Центрального банка. Такое решение принято правлением ЦБА.
Как сообщалось ранее, в последний раз учетная ставка в Азербайджане пересматривалась в декабре 2012 года. Тогда решением правления ЦБА с 10 декабря 2012 года учетная ставка была снижена до 5% с 5,25%.
В пресс-релизе сообщается, Центробанк продолжает проведение денежной политики, направленной на обеспечение макроэкономической стабильности. В 2012 году показатель среднегодовой инфляции существенно снизился и составил 1,1%, курс маната оставался стабильным.
“С учетом низкого уровня инфляции, темпов роста денежной массы, а также приоритетности дифференциации национальной экономики ЦБА принял решение о снижении с 11 февраля 2012 года учетной ставки до 4,75% с 5%”, – отмечается в сообщении.
Отметим, что и в Украине идет снижение по кредитным ставкам. Национальный банк Украины отмечает, что улучшение ситуации с ликвидностью украинских банков определило снижение стоимости кредитов в национальной валюте. Об этом говорится в комментарии заместителя директора генерального департамента денежно-кредитной политики Национального банка Украины Александра Арсенюка, размещенном на сайте НБУ.
Арсенюк сообщил, что улучшению ситуации с ликвидностью во многом способствовал прирост депозитов физических лиц, который наблюдается в последние несколько месяцев. “Третий месяц подряд наблюдается ускорение темпов прироста депозитов населения, объем которых в январе этого года увеличился на 2,4%. Показательно, что темпы прироста вкладов населения в национальной денежной единице были вдвое больше по сравнению с депозитами в иностранной валюте”, – отметил Арсенюк.
По его информации, среднедневной объем корсчетов банков в январе 2013 года увеличился до 27 млрд. грн по сравнению с 23 млрд. грн в декабре и 20 млрд. грн в ноябре прошлого года. “Увеличение ликвидности банков соответствующим образом обусловливает уменьшение стоимости ресурсов в экономике. В частности, средневзвешенная ставка по кредитам в национальной валюте в январе уменьшилась до 16,5%, тогда как в ноябре она составляла более 23% годовых”, – подчеркнул Арсенюк.
Также он отметил, что вышесказанное создает предпосылки для активизации процессов кредитования. Так, увеличение объемов кредитования в январе составило 0,4%. При этом Арсенюк обратил внимание, что традиционно январь является месяцем сравнительно низкой деловой активности – в частности, в январе прошлого года прирост кредитных вложений был отрицательным. Как сообщалось, в 2012 году украинские банки уменьшили объем предоставленных кредитов на 8,5%, или 9,99 млрд. грн. – до 815,327 млрд. грн. (в 2011 году выросли на 9,3%, или 70,3 млрд. грн.).
По данным Нацбанка, снижение в 2012 году объемов предоставленных банками кредитов произошло в основном за счет уменьшения кредитования физических лиц на 7,4%, или 12,9 млрд. грн, – до 161,775 млрд. грн. В то же время объемы кредитования юрлиц выросли на 4,9%, или 28,3 млрд. грн., – до 609,202 млрд. грн.
В 2012 году банки уменьшили объемы долгосрочных кредитов на 7,6%, или 32,3 млрд. грн., – до 394,246 млрд. грн. против роста данного показателя на 1,5%, или 6,4 млрд. грн., в 2011 году. Добавим также, что розничные гривневые кредиты в октябре 2012 года превысили количество валютных займов.
Как сообщалось в прошлом году, с приходом осени в Украине подорожали кредиты для населения. Было сообщено, что больше всего увеличились процентные ставки по автомобильным займам, на втором месте – потребительское кредитование наличными и на покупку товаров, чуть меньше выросли ставки по ипотеке. Эксперты поясняют ситуацию завышенными ожиданиями банкиров от нового делового сезона: дескать, это стандартная политика банков после летнего затишья.
Ранее сообщалось, что после единственного за целый год июльского притока средств в августе кредитный портфель физических лиц в Украине опять сократился – на 266 млн. грн. Ровно месяц продлилась активность банков в сегменте кредитования населения. В июле граждане впервые за последние 11 месяцев привлекли у банков больше кредитов, чем погасили, увеличив портфель на 347 млн. грн.
Отметим, что с июля 2012 года банкам недоступны долгосрочные ресурсы Нацбанка – на фоне дефицита гривны Нацбанк продолжает кредитовать их, но максимум на три месяца. В связи с этим кредитный портфель регулятора с начала года не растет и даже сократился на 300 млн. грн. (NEWSru.ua).
Стоит отметить, что и в Грузии была снижена учетная ставка. Комитет монетарной политики Национального банка Грузии в среду принял решение сократить ставку рефинансирования на 50 базисных пунктов – до 4,75 процента, сообщили “Тренд” в Нацбанке. После последнего заседания комитета монетарной политики еще больше сократились прогнозные показатели инфляции. По существующим прогнозам ожидается, что по индексу потребительских цен измеренная инфляция в нынешнем году будет ниже целевого показателя и приблизится к нему во второй половине будущего года. Предварительные индикаторы экономической активности в четвертом квартале указывали на снижение темпов экономического роста, что сказалось на снижении цен. Прогнозы Национального банка об экономическом росте на 2013 год не изменились, они будут пересмотрены на основе данных за первый квартал.
Исходя из того, что показатель инфляции в среднесрочном периоде отстает от целевого уровня, Национальный банк Грузии продолжает смягчение монетарной политики и сокращает ставку монетарной политики.
Ситуация в банковском секторе России остается неоднозначной. Банк России, как и ожидалось, принял решение оставить все ключевые процентные ставки без изменений. При этом, как пишет “Коммерсант”, он установил с 1 марта единый норматив обязательных резервов по всем категориям банковских обязательств в 4,25%. Аналитики называют такой жест ЦБ “ритуальным” и прогнозируют, что он подвигнет банки еще больше фондироваться за границей.
Свое решение по поводу ставок ЦБ объяснил инфляцией (7,2% на 4 февраля), отдаляющейся от ценового ориентира в 5-6% по не зависящим от него причинам – ростом цен на продовольствие и услуги пассажирского транспорта. Регулятор опасается, что сохранение темпов инфляции выше целевого диапазона может стать источником инфляционных рисков.
В то же время стабильная динамика базовых цен в январе (5,7%) и совокупный выпуск, который “остается вблизи своего потенциального уровня”, позволяют ЦБ занимать выжидательную позицию на фоне замедления деловой активности и растущего давления, нацеленного на смягчение денежной политики. Что касается решения ЦБ относительно установления единых резервных требований для всех категорий банковских обязательств, то для участников рынка оно оказалось неожиданным. В ЦБ объясняют, что “актуальность использования нормативов обязательных резервов для целей регулирования движения капитальных потоков значительно снизилась”.
Аналитики, опрошенные Reuters, с этим согласны, указывая, что снижение требований к обязательствам перед нерезидентами практически полностью компенсируется их ростом перед физлицами и значительно не повлияет ни на ликвидность, ни на динамику трансграничных потоков капитала.
Впрочем, считают они, хотя своим “ритуальным” жестом ЦБ и “откупился” от вопроса смягчения денежной политики, такой шаг регулятора может стимулировать банки еще больше занимать за границей (NEWSru.com).
Между тем негативное влияние на банковский сектор стран СНГ оказывает сложная ситуация в ведущих европейских банках.
Британский банк Barclays решил сократить 3,7 тысячи рабочих мест в рамках снижения расходов на 1,7 миллиарда фунтов (2,7 миллиарда долларов). Об этом сообщается в пресс-релизе банка. Сокращения коснутся в основном инвестиционного подразделения.
12 февраля финорганизация также сообщила о результатах работы в 2012 году. За отчетный период банк получил убыток в размере 1,04 миллиарда фунтов, тогда как годом ранее прибыль составила 3,01 миллиарда фунтов.
Убыток Barclays связан прежде всего с резервированием 1,6 миллиарда фунтов на компенсации клиентам, которым ошибочно продали страховку по кредитам. Также существенное влияние на финансовый результат оказали затраты на обслуживание долга и штраф в размере 290 миллионов фунтов за манипулирование кредитной ставкой LIBOR.
Изменения в Barclays связаны со сменой руководства банка на фоне скандала с махинациями при определении LIBOR. В конце июня банк признал свою вину в манипулировании ставкой и согласился выплатить штраф; председатель совета директоров Маркус Эйджиус и гендиректор Боб Даймонд подали в отставку. Новым гендиректором банка стал Энтони Дженкинс. Руководитель пообещал пересмотреть стратегию развития финорганизации и изменить негативное отношение общества к Barclays.
В последние несколько месяцев на массовые увольнения решилось несколько крупных финорганизаций. В начале минувшего декабря американский Citigroup решил сократить 11 тысяч сотрудников. В июле Deutsche Bank сообщил о намерении уволить тысячу инвестбанкиров. О сокращениях объявляли также HSBC и Credit Suisse (Lenta.ru).
На этом фоне Европейскому Центральному банку (ЕЦБ) приходится усиливать контроль над ведущими европейскими банками.
Для создания единого европейского банковского надзора ЕЦБ придется нанять еще две тысячи человек, что увеличит его персонал почти вдвое. Об этом пишет The Financial Times со ссылкой на материалы финансового регулятора.
Предполагается, что новый персонал нужно набрать до 2017 года, хотя многие функции единого регулятора перейдут к ЕЦБ на три года раньше. Еще не известно, кому будут подчиняться новые сотрудники. Наиболее вероятным вариантом является создание специального департамента, который возглавит один из членов совета директоров ЕЦБ.
Когда создание единого банковского надзора на базе ЕЦБ только обсуждалось, речь шла о 500 сотрудниках. Для сравнения: во всем немецком финансовом надзоре работают только 1,5 тысячи человек.
Государства Европейского Союза договорились о создании единого мегарегулятора осенью 2012 года. Предполагается, что структура сможет вмешиваться в дела любого банка в пределах еврозоны.
ЕЦБ будет напрямую следить за 130 крупнейшими банками ЕС, а остальные финансовые учреждения перейдут под его контроль только после создания банковского союза.
По поводу последнего в Европе еще продолжаются дискуссии. Во Франции считают, что мегарегулятор должен в итоге получить контроль над всеми банками, в то время как в Германии хотели бы самостоятельно проверять мелкие земельные банки. В свою очередь Великобритания не хочет одобрять создание банковского союза, пока не получит гарантии, что решения ЕС будут более приоритетными, чем мнение регулятора (Lenta.ru).